Voor welke status kiest u?

De Wft kent diverse vormen van bemiddelaars. Op uw Wft vergunning heeft u niet aan hoeven te geven wat voor soort bemiddelaar u bent.

De keuze die u echter maakt is wel van invloed op onder andere de invulling van uw zorgplicht en uw communicatieverplichtingen. De keuzes die u kunt maken worden onderstaand beschreven.

De verbonden bemiddelaar. De verbonden bemiddelaar kiest per soort financiële dienst voor een exclusieve relatie met een financiële instelling. De verbonden bemiddelaar wordt door de aanbieder aangemeld bij de AFM en heeft zelf geen eigen vergunning nodig. De financiële instelling moet verklaren de verantwoordelijkheid voor de advisering van de verbonden bemiddelaar op zich te nemen. Feitelijk dient de verbonden bemiddelaar dezelfde zorgvuldigheid in acht te nemen als het “normale” assurantiekantoor. De verbonden bemiddelaar mag niet zelf premies innen bij de consument. De verbonden bemiddelaar dient voor de totstandkoming van de overeenkomst zijn hoedanigheid en ook de betrokken financiële instelling te melden aan de klant.

De gebonden bemiddelaar. Elk assurantiekantoor dat een productieverplichting heeft met een financiële instelling valt per definitie, voor het segment waarvoor de productieverplichtingen bestaan, onder de categorie “gebonden bemiddelaar”. Elke vorm van productieverplichting valt hieronder. Dus ook productieafspraken in ruil voor een gunstige financiering. Een bonus en bonusafspraken vallen hier echter níet onder. Een gebonden bemiddelaar dient voor de totstandkoming van de overeenkomst te melden aan de consument dat er productieafspraken bestaan. Ook wanneer de post bij een andere aanbieder wordt ondergebracht dan waarmee de productieverplicht bestaat, dient het vermeld te worden. Indien de betrokken consument daar om vraagt dient aangegeven te worden om welke betrokken financiële instelling het gaat.

De selectieve bemiddelaar. Een assurantiekantoor dat kiest voor deze status maakt vooraf aan zijn cliënten bekend dat het met een bepaald aantal verzekeraars samenwerkt. Indien de klant wil weten met welke financiële instellingen dit is, dient de bemiddelaar hier antwoord op te geven. Het kantoor is slechts gehouden om die betreffende verzekeraars te betrekken in zijn advies aan zijn cliënten. Het kan dus nooit aangesproken worden op het feit dat het geen producten heeft geadviseerd van verzekeraars waarmee het niet samenwerkt.

De onpartijdige / onafhankelijke bemiddelaar. De onpartijdige bemiddelaar belooft de cliënt zijn advies te baseren op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare en vergelijkbare financiële diensten. De intentie is dat deze adviseur het aanbod van een groot deel van de markt betrekt alvorens tot een concreet advies te komen.

De verkoper / execution only. De bemiddelaar die verkoopt, levert het product dat de klant hem vraagt zonder hier enig advies aan toe te voegen. Vooraf zal onmiskenbaar vastgelegd moeten worden dat de klant dit weet en instemt met het feit dat hij geen advies krijgt.

Tenslotte
De hoedanigheid van de adviseur kan per product en per klant verschillen. Het is essentieel dat de klant voordat de verzekering tot stand komt geïnformeerd is over de status.